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02 Mar2012

Previdenza - Recensioni

Piano Individuale Pensionistico TAX BENEFIT NEW - Mediolanum Vita


tax benefit new mediolanum - piano individuale pensionisticoTAX BENEFIT NEW è il prodotto per crearsi una pensione integrativa offerto da Mediolanum Vita s.p.a, società del gruppo Banca Mediolanum.

Il Piano Individuale Pensionistico (PIP) TAX BENEFIT NEW  non si distingue certamente per la sua chiarezza e semplicità: la scelta è da effettuarsi tra 3 Profili di Investimento (dinamico,equilibrato,prudente) che sono composti da 5 fondi assicurativi sottostanti, sempre gestiti da Mediolanum; la composizione del portafoglio di fondi si modifica nel tempo all’approssimarsi della scadenza.

 

Il prodotto TAX BENEFIT NEW di Mediolanum Vita beneficia di interessanti servizi automatici:

  • Consolida i rendimenti: automatismo che consente, nei momenti di crescita dei mercati, di accantonare parte del rendimento maturato presso sui fondi interni a basso rischio;
  • Reinvesti sui cali: automatismo che, nei momenti di flessione sui mercati, reinveste le somme accantonate (v. Consolida i rendimenti) sul fondo Azionario Provident 1.

In altre parole dovrebbe mettere da parte quanto guadagnato nei momenti buoni, per poi reinvestirlo nei momenti difficili.

Non valutiamo positivamente la presenza del bonus a scadenza, in quanto troppo spesso tali meccanismi assolvono il compito dello “specchietto per allodole”. Infatti è difficile comprendere la reale “convenienza” di questo prodotto, in quanto tale bonus è ampiamente compensato da: alto costo di caricamento (3% sul versato, che viene totalmente o parzialmente perso in caso di trasferimento ad altra forma pensionistica), mancato rendimento del capitale versato trattenuto come caricamento, elevati costi accessori, ed elevatissimi costi di gestione sui fondi, come evidenziato dall’ISC (n.b. alti costi di gestione “appesantiscono” la performance non solo nei momenti di rialzo, ma anche in quelli di ribasso).

Le informazioni su TAX BENEFIT NEW (caratteristiche, composizione del portafoglio investito, qualità di gestione, i rendimenti ed il valore delle quote (NAV = Net Asset Value)) non sono facilmente verificabili: non siamo riusciti a trovare su internet alcuna fonte aggiornata e soddisfacente.

E’ sicuramente un prodotto complesso, che in questi primi anni di vita non si è sicuramente distinto positivamente per la qualità di gestione, mentre presenta costi decisamente elevati.

La nota più positiva che ci sentiamo di esprimere è di apprezzamento per l’opera svolta dalla rete di promotori Banca Mediolanum nel sensibilizzare le persone nei confronti dell’argomento Pensione Integrativa, e dall’ottimo servizio di Call-center.


Confronta altri prodotti di pensione integrativa


Società

Mediolanum Vita S.p.A.

Data di partenza

10/05/2007

N° di iscrizione albo COVIP

5025

ISC % (indicatore sintetico di costo)

 

 

 


 

2 anni

5 anni

10 anni

35 anni

Ch.Prov.1 - azionario

3,22

2,95

2,83

2,33

Ch.Prov.2 - bilanciato

2,64

2,43

2,31

1,84

Ch.Prov.3 - obbligazionario

1,86

1,69

1,56

1,15

Ch.Prov.4 – obbligazionario bt

1,48

1,29

1,16

0,77

Ch.Prov.5 – Total Return

1,69

1,51

1,38

0,98

 

 

2 anni

5 anni

10 anni

35 anni

Profilo DINAMICO

3,22

2,95

2,83

2,17

Profilo EQUILIBRATO

3,16

2,85

2,69

1,88

Profilo PRUDENTE

2,27

2,10

1,98

1,33

 

Adesione/sottoscrizione

 

Importo minimo alla sottoscrizione 600 euro.

Versamenti successivi min. 100 euro

Aspetti finanziari

 

3 Profili di investimento (DINAMICO, EQUILIBRATO, PRUDENTE), che si basano su 5 fondi la cui composizione è gestita seguendo un ciclo di vita prestabilito.I fondi sono:

1.CHALLENGE PROVIDENT 1 - azionario internazionale (min 70% az.)

2.CHALLENGE PROVIDENT 2 – bilanciato

3.CHALLENGE PROVIDENT 3 - obbligazionario

4.CHALLENGE PROVIDENT 4 – obbligazionario in euro breve termine

5.CHALLENGE PROVIDENT 5 – total return

La modifica del profilo di investimento è possibile trascorsi 12 mesi dalla precedente.

Aspetti assicurativi

 

In caso di DECESSO rimborsa agli eredi il 101% del valore più alto tra quanto versato e il controvalore maturato alla data del decesso.

Servizi

 

Consolida i rendimenti: automatismo che, in caso di consistenti rialzi di mercato, trasferisce le eventuali plusvalenze sul fondo Provident 5.

Reinvesti sui cali: automatismo che, in caso di consistenti ribassi del mercato reinveste le somme precedentemente trasferite con il Consolida i rendimenti.

 

Aspetti fiscali

 

Deduzione dall’imponibile max. 5.164 euro /anno

Costi

 

Costo applicato ad ogni versamento 3%

Costo per mancato buon fine del pagamento : 6,33 euro *

Costi annuali di gestione : Ch Prov. 1 : 2,95%

                                           Ch Prov. 2 : 2,35%

                                           Ch Prov. 3 : 1,50%

                                           Ch Prov. 4 : 1,05%

                                           Ch Prov. 5 : 1,30%

Costo applicato su Anticipazioni: 52,85 euro *

Costo Switch : 52,85 euro *

Trasferimento verso altra forma pensionistica: 1% del valore trasferito, (min 25 €, max 100€)

* Gli oneri vengono aggiornati periodicamente sulla base della variazione dell’indice ISTAT

Bonus

 

Alla scadenza del piano di accumulo viene riconosciuto un bonus pari ai costi di versamento sostenuti per capitalizzati al tasso di interesse variabile dal 6% al 12% annuo (in base al contributo annuo versato)

 

Rendimenti storici (%)


 

2007

2008

2009

2010

2011

Ch.Prov.1 - azionario

-9,1

-42,2

26,9

10,3

 -9,4

Ch.Prov.2 - bilanciato

-4,2

-21,8

15,5

10,8

0,2

Ch.Prov.3 - obbligazionario

1,0

6,6

2,8

7,2

  6,0

Ch.Prov.4 – obbligazionario bt

2,2

2,9

5,4

0,6

 0,8

Ch.Prov.5 – Total Return

-3,6

0,1

3,5

-1,4

 -0,3


Schede Fondi

Ch Provident 1      Ch Provident 2      Ch Provident 3      Ch Provident 4      Ch Provident 5


Documentazione

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